第33三方支付机构跨出监管真空区 行业将重新洗牌

详细介绍

gggg2010年6月21日,中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》正式出台。其中引发关注的规定是,未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。若非金融机构需要提供支付服务,则必须申请并取得《支付业务许可证》,成为支付机构。

　　此办法的出台旨在规范非金融机构的支付业务,结束目前第三方支付行业监管缺位的状态。因长期处于监管真空,近几年来第三方支付机构屡屡传出洗钱、套现、冲击实体货币体系等方面的问题。

　　长期以来,就第三方支付业务的性质一直存在争议,甚至一度传出第三方支付平台将被纳入金融机构范畴而被收归国有的消息。央行的此次规范,也被外界联想为国家“招安”的一个信号。

　　监管重拳背后

　　第三方支付行业的发展伴随着电子商务等产业的发展而来,其诞生的主要功能是为降低网络支付的风险。

　　据正望咨询副总裁、电子商务分析师周洪美向笔者介绍,在网购行业发展初期,由于中国社会信用体系的缺失,使得产业发展步履维艰,以支付宝为代表的第三方支付工具推出的支付担保功能,很好地解决了买卖双方互不信任的问题。

　　而随着电子商务产业的急剧膨胀,第三方支付规模也随之水涨船高。截至2009年,第三方支付的年规模已经超过5000亿元,其中网购交易约占第三方支付总交易量的一半。

　　“但是,与网购市场类似,第三方支付市场也比较集中,其中支付宝占据了较高的市场份额。”周洪美表示。

　　资料显示,包括阿里巴巴旗下的支付宝、财付通,中国银联旗下的Chinapay、快钱和易宝支付等几大支付机构占据了支付行业绝大多数份额。除这些规模较大的机构外,还有百付宝、网易宝、环迅支付、汇付天下等大大小小的众多支付机构,总数已达三四百家。

　　在行业未形成规模时,国家并未出台专门针对第三方支付的相关规范政策。宽松的监管环境一方面促使行业规模迅速扩张,另一方面也带来一些负面影响。

　　这些市场创新的支付产品聚集了大量资金,在缺乏约束的情况下,难免面临一定的风险。近年来,通过第三方支付机构进行洗钱、套现、参与境外赌博等违法行为也开始出现,信用卡网上套现等行为一度非常活跃。

　　“实际上这种大量发生在民间的结算和支付行为,在本质上就是金融业,只不过其从事结算的范围主要以互联网购物为主。”在接受笔者采访时,中国人民大学法学院叶林教授说,在监管方面必须以金融监管为标准,必须要设立从业许可的规则。

　　至于业内可能出现的洗钱、套现等违法行为,叶林教授认为,只要其从事金融业务,同时又缺乏制度和规范,这些问题是一定会出来的。

　　“在某种程度上,这也是监管的必要性之一。”叶林教授表示,除第三方支付以外,还有网络虚拟货币如腾讯的Q币等也存在类似问题,这些变相金融业务的存在,甚至有冲击正常金融业务的可能性,放任不管确实是有问题。

　　鉴于第三方支付机构的业务特点,在经营过程中会沉淀大量的资金,如果有支付机构倒闭或存在诈骗的行为,也将意味着较大的社会风险。而此类风险一旦发生,埋单者往往只能是政府。

　　“很多大型的支付机构,其沉淀的资金可能是以亿为单位的,支付的安全性确实是一个非常大的问题。”叶林教授认为。
 

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